P2P运营监管

发布时间：2021-01-07 14:58:50 阅读：次来源：帆布鞋厂家

P2P平台仅限于从事金融信息服务业务，为投资者和借款者建立直接对应的借贷关系，但P2P平台本身不能直接参与借贷活动，不得因为技术手段的改进而超范围经营；

如果P2P平台通过风险储备池等方式承担了贷款的信用风险，必须遵从与银行不良资产拨备、资本相当的监管标准，确保风险储备池有足够的损失吸收能力。这个要求的核心目标是使P2P平台业务规模与风险承担能力相适应，保障持续经营能力；

P2P平台必须严格隔离自有资金与客户资金，客户资金由第三方账户管理（比如，与中国人民银行核准的第三方支付机构合作），P2P平台不得以任何方式挪用客户资金；

P2P平台要了解自己的客户（know your customers，KYC），采取有效手段对客户身份进行识别和认证，防范不法分子进行交易欺诈、融资诈骗、违规套现等活动；

P2P平台要建立合格投资者制度，确保投资者有足够的金融知识、风险识别和承受能力投资于P2P网络贷款（比如，要求投资者满足一定的收入和财产门槛）；

P2P平台不得进行虚假宣传、误导陈述。